Tänk på betalningsförmågan inför lån utan UC

Många barnfamiljer har upprättat budgetar som de följer till punkt och pricka, och när en oväntad utgift dyker upp är det inte alltid pengarna finns tillgängliga just för stunden. I det fall utgiften måste betalas omgående kan ett lån vara ett alternativ att undersöka.

Idag finns möjlighet att låna upp till 100 000 kr utan UC för svenska privatpersoner. För ett hushåll med två vuxna som tar varsitt lån skulle det kunna lösa oförutsedda utgifter på upp till 200 000 kronor. Men innan man tecknar ett sådant lån måste man ha full koll på vad det innebär. Räntan på den här typen av lån är till exempel betydligt högre än på ett bostadslån.

Se över din ekonomiska situation inför privatlån

Innan man ansöker om ett lån är det mycket viktigt att först och främst se över sin egen betalningsförmåga. Kommer jag kunna betala av det här lånet? Om svaret är nej, är svaret detsamma på frågan om du ska ansöka om ett lån.

Om svaret är ja, däremot, är det klokt att börja med att jämföra olika långivare. Detta för att hitta den långivare med villkor som passar just din situation. Läs igenom villkoren noggrant, för att säkerställa att du förstår allt vad lånet innebär och undviker senare överraskningar.

Därtill är det självklart att man måste ha koll på exakt vad lånet kommer kosta innan man väljer att ansöka om det. För den som är oerfaren på lånemarknaden kan detta vara enklare sagt än gjort.

Många långivare marknadsför sina lån genom att visa lånets nominella ränta. Detta kan leda till missuppfattningar. För att få en så tydlig bild som möjligt av lånets kostnad bör du se till den effektiva räntan. Denna räntesats inkluderar lånets samtliga kostnader, såsom uppläggnings- och aviavgifter.

Det är inte ovanligt att den effektiva räntan på ett privatlån utan säkerhet (som hade kunnat vara till exempel ett hus eller en bil) kan ligga upp mot 25–30 %, ibland högre. Detta behöver man noggrant väga mot fördelarna med ett lån med snabb ansökningsprocess, där man inte behöver ta en UC och till och med kan få lån med en betalningsanmärkning.

Beviljat lån trots lågt UC score

Att ha ett lågt UC score kan göra det svårare att bli beviljad större lån, men det är inte omöjligt. UC är ett företag som arbetar med kreditupplysning. I dag är de att betrakta som marknadsledande på sitt område i Sverige, men de är långt ifrån det enda kreditupplysningsföretaget.

Att UC gör en snål bedömning av ens kreditvärdighet behöver inte betyda att en konkurrent, exempelvis Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), gör detsamma. Olika kreditupplysningsföretag värderar olika faktorer på olika sätt. 

En kreditvärdering kan till exempel påverkas av hur många tidigare kreditupplysningar som tagits hos UC. Är det ett stort antal kan detta påverka kreditvärderingen negativt, dock endast hos just UC.

Varje kreditupplysningsföretag har nämligen endast tillgång till de kreditupplysningar som tagits via just dem. Dun & Bradstreet kan alltså inte se hur det ser ut i UC:s register. Detta kan vara en tröst för de familjer som behöver täcka en oväntad utgift men som på senare tid behövt göra ett större antal mindre inköp på faktura.

Ta privatlån med en betalningsanmärkning

Ett lågt UC-score kan man få av att inte ha betalat sina räkningar i tid, något som i sin tur kan leda till en betalningsanmärkning. Många räds att råka ut för en anmärkning - detta med rätta då man bör undvika det till varje pris - men viktigt att poängtera är att livet inte tar slut i och med en betalningsanmärkning. Det kan bli mycket svårt att bli beviljad de stora lånen, men vad gäller mindre lån finns fortfarande goda möjligheter.

I dag finns ett flertal låneinstitut som lägger mer vikt vid bedömningen av en kunds framtida betalningsförmåga än hur det har sett ut historiskt sett. Familjer där någon av parterna har en aktiv betalningsanmärkning har därmed fortfarande möjlighet att låna pengar för att täcka en akut reparation eller för att köpa en ny tvättmaskin när den gamla gått sönder.